நிகர மதிப்புக் கணிப்பேடு & கூகுள் ஷீட் வழிகாட்டி

உங்கள் ஒட்டுமொத்த சொத்துக்கள் (Assets) மற்றும் கடன்களைப் (Liabilities) பதிவு செய்து, உண்மையான நிகர சொத்து மதிப்பையும் செல்வ வளர்ச்சியையும் துல்லியமாகக் கண்காணிக்க உதவும் கூகுள் ஷீட் வார்ப்புரு (Google Sheet Template).

Google Sheet-ல் நகலெடுக்கவும் (Make a Copy)

100% தனிநபர் பாதுகாப்பு — உங்கள் சொந்த Google Drive-ல் மட்டுமே சேமிக்கப்படும்

✓ தானியங்கும் சூத்திரக் கணக்கீடு ✓ சொத்துப் பகிர்வு பகுப்பாய்வு ✓ மொபைல் & கணினியில் இயங்கும்

நிகர மதிப்பு (Net Worth) என்றால் என்ன?

தனிநபர் நிதிநிலையை அளவிடுவதற்கான மிக அடிப்படையான மற்றும் உண்மையான அளவுகோல்

அடிப்படை நிதிச் சூத்திரம் (Formula)

மொத்த சொத்துக்கள் (Assets) − மொத்த கடன்கள் (Liabilities) = நிகர மதிப்பு (Net Worth)

பலர் தங்களின் மாத வருமானம் அல்லது வாங்கிய புதிய வாகனங்களை வைத்துத் தங்களின் பொருளாதார வளர்ச்சியை மதிப்பிடுகின்றனர். ஆனால், வருமானம் என்பது கைக்கு வரும் பணம் மட்டுமே; நிகர மதிப்பு (Net Worth) மட்டுமே நீங்கள் இதுவரை சேர்த்து வைத்த உண்மையான சொத்துப் பலத்தைக் காட்டும். கடன்கள் அனைத்தையும் ஒரே நாளில் அடைத்துவிட்டால் மீதம் உங்களிடம் எஞ்சுவதே உங்கள் நிகர மதிப்பு.

கூகுள் ஷீட் வார்ப்புருவின் கட்டமைப்பு

இந்த Google Sheet-ல் உள்ள சொத்துக்கள், கடன்கள் மற்றும் தானியங்கி பகுப்பாய்வுப் பிரிவுகள் கீழே விளக்கப்பட்டுள்ளன.

1. சொத்துக்கள் (Assets)

உங்களுக்குச் சொந்தமானவை

நீங்கள் முதலீடு செய்துள்ள மற்றும் எப்போது வேண்டுமானாலும் பணமாக மாற்றக்கூடிய அனைத்து உருப்படிகள்:

✓
திரவச் சொத்துக்கள் (Liquid Cash & Deposits):
வங்கி சேமிப்புக் கணக்கு இருப்பு, அவசரகால நிதி, நிலையான வைப்பு (FD), தொடர் வைப்பு (RD).
✓
சந்தை முதலீடுகள் (Market Investments):
பங்குச்சந்தை பங்குகள் (Direct Stocks), மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் (Equity & Debt MF), ETF-கள்.
✓
ஓய்வூதியச் சேமிப்பு (Retirement Funds):
வருங்கால வைப்பு நிதி (EPF / VPF), பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF), தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டம் (NPS).
✓
உலோகங்கள் (Precious Metals):
தங்கப் பத்திரங்கள் (SGB), டிஜிட்டல் தங்கம், உடல் வடிவிலான தங்கம் மற்றும் வெள்ளி நாணயங்கள்/கட்டிகள்.
✓
நிலையான சொத்துக்கள் (Real Estate / Fixed Assets):
சொந்த வீடு, காலி மனை / நிலம், வாடகை வரும் வணிகக் கட்டடங்கள் (நியாயமான தற்போதைய சந்தை மதிப்பில்).

💡 முக்கியக் குறிப்பு: கார், பைக், ஸ்மார்ட்போன் போன்ற தேய்மானம் அடையும் உபயோகப் பொருட்களைச் சொத்தாகக் கூட்ட வேண்டாம்.

📉

2. கடன்கள் (Liabilities)

நீங்கள் அடைக்க வேண்டியவை

நீங்கள் வங்கிகளுக்கோ அல்லது நபர்களுக்கோ திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய மொத்த அசல் நிலுவைகள்:

✕
வீட்டுக் கடன் (Home Loan):
சொந்த வீடு அல்லது நிலத்திற்கான கடன் நிலுவையில் மீதமுள்ள அசல் தொகை (Principal Outstanding).
✕
வாகனக் கடன் (Vehicle Loan):
கார், இருசக்கர வாகனம் வாங்க வாங்கிய கடனின் தற்போதைய நிலுவைத் தொகை.
✕
தனிநபர் & கல்விக் கடன்கள் (Personal & Education Loans):
வங்கிகள் அல்லது செயலிகளில் வாங்கிய தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் உயர் படிப்புக் கடன்கள்.
✕
கடன் அட்டை நிலுவைகள் (Credit Card Dues):
அடைக்கப்படாமல் நிலுவையில் உள்ள கடன் அட்டை கட்டணங்கள் மற்றும் கார்டு EMI மாற்றங்கள்.
✕
பிற கடன்கள் (Other Liabilities):
நகைக் கடன், நண்பர்கள்/உறவினர்களிடம் பெற்ற கைமாத்துக் கடன்கள், தனிப்பட்ட பொறுப்புகள்.

⚠️ முக்கியக் குறிப்பு: கடன்களை உள்ளிடும்போது வட்டியைக் கூட்டாமல், வங்கியின் ஸ்டேட்மெண்ட்டில் உள்ள 'அசல் நிலுவையை' (Principal Balance) மட்டும் உள்ளிடவும்.

Google Sheet-ஐ எவ்வாறு பயன்படுத்துவது? (படிநிலை வழிகாட்டி)

நான்கு எளிய படிகளில் உங்கள் தனிப்பட்ட நிகர மதிப்பு கண்காணிப்பானை அமைத்துக்கொள்ளலாம்.

நகலெடுக்கவும் (Make a Copy)

இந்தப் பக்கத்தில் உள்ள 'Google Sheet-ல் நகலெடுக்கவும்' இணைப்பை அழுத்தவும். Google திரையில் "Make a copy" என்பதைக் கிளிக் செய்ததும் உங்கள் Google Drive-ல் பிரத்தியேக பிரதி சேமிக்கப்படும்.

சொத்துக்களை உள்ளிடவும்

உங்கள் வங்கி செயலிகள், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டுத் தொகுப்பு (Groww / Zerodha / CAMS), EPF பாஸ்புக் ஆகியவற்றைப் பார்த்து சொத்துக்களின் தற்போதைய சந்தை மதிப்பை உள்ளிடவும்.

கடன்களைப் பதிவு செய்யவும்

வீட்டுக் கடன், வாகனக் கடன், கிரெடிட் கார்டு ஸ்டேட்மெண்ட்களைப் பார்த்து நிலுவையிலுள்ள அசல் தொகையை நேர்மையாகப் பதிவு செய்யவும்.

காலாண்டுக்கு ஒருமுறை புதுப்பிக்கவும்

ஃபார்முலா தானாக உங்கள் நிகர மதிப்பைக் கணக்கிட்டு வரைபடங்களில் காட்டும். ஒவ்வொரு 3 அல்லது 6 மாதங்களுக்கு ஒருமுறை புதிய எண்களைப் புதுப்பித்து செல்வ வளர்ச்சியைக் கண்காணிக்கவும்.

நிகர மதிப்பைக் கணக்கிடும்போது கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விதிகள்

துல்லியமான மற்றும் யதார்த்தமான நிதிநிலையை அறிய இந்த வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றவும்.

✓ செய்ய வேண்டியவை (Do's)

• அனைத்துக் கடன்களையும் நேர்மையாகப் பதிவு செய்யுங்கள்: நண்பர்களிடம் வாங்கிய சிறு கடன்கள் மற்றும் கார்டு நிலுவைகள் உட்பட அனைத்தையும் எழுதுங்கள்.
• நிலையான சொத்துக்களைக் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட மதிப்பில் வையுங்கள்: வீட்டின் மதிப்பை மிகைப்படுத்தாமல், இன்று விற்க முயன்றால் உடனடியாகக் கிடைக்கக்கூடிய சந்தை மதிப்பை (Fair Market Value) மட்டும் குறிக்கவும்.
• தொடர்ச்சியான காலமுறைப் பதிவு: ஒவ்வொரு நிதி ஆண்டின் தொடக்கத்திலும் (ஏப்ரல் 1) மற்றும் காலாண்டுகளிலும் எண்களைப் புதுப்பிப்பது நிதி ஒழுக்கத்தை வளர்க்கும்.

✕ தவிர்க்க வேண்டியவை (Don'ts)

• தேய்மானப் பொருட்களைச் சொத்தாக எண்ணாதீர்கள்: நீங்கள் அன்றாடம் பயன்படுத்தும் கார், பைக், டிவி, மடிக்கணினி போன்றவை காலப்போக்கில் மதிப்பிழப்பவை; அவற்றை சொத்துப்பட்டியலில் சேர்க்கக் கூடாது.
• எதிர்மறை நிகர மதிப்பைக் கண்டு பயப்பட வேண்டாம்: தொழில் வாழ்க்கையின் தொடக்கத்திலோ அல்லது புதிதாக வீட்டுக் கடன் வாங்கியபோதோ நிகர மதிப்பு எதிர்மறையில் (Negative) இருப்பது இயல்பானது. காலப்போக்கில் கடன் குறையக் குறைய நிகர மதிப்பு உயரும்.
• எதிர்கால வருமானத்தைக் கூட்டாதீர்கள்: வரவிருக்கும் சம்பள உயர்வு, போனஸ் அல்லது இன்னும் வராத சொத்துக்களை நிகர மதிப்பில் சேர்க்கக் கூடாது.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQ)

நிகர மதிப்புக் கணக்கீடு மற்றும் Google Sheet பயன்பாடு குறித்த சந்தேகங்கள்.

1. இந்தக் கூகுள் ஷீட்டில் உள்ளீடு செய்யும் என் நிதி விவரங்கள் யாருக்கேனும் தெரியுமா?

இல்லை, முற்றிலும் தெரியாது. நீங்கள் 'Make a Copy' இணைப்பை அழுத்தும்போது, அந்த ஃபைலின் ஒரு தனிப்பட்ட பிரதி நேரடியாக உங்கள் சொந்த Google Drive கணக்கில் மட்டுமே சேமிக்கப்படுகிறது. நிதிப்பேழை நிர்வாகிகளோ அல்லது வேறு எந்தப் பயனரோ உங்கள் எண்களைப் பார்க்க முடியாது.

2. எவ்வளவு காலத்திற்கு ஒருமுறை நிகர மதிப்பைப் புதுப்பிக்க வேண்டும்?

ஒவ்வொரு நாளும் அல்லது வாரமும் பார்க்க வேண்டிய அவசியமில்லை. 3 மாதங்களுக்கு ஒருமுறை (Quarterly) அல்லது 6 மாதங்களுக்கு ஒருமுறை புதுப்பிப்பதே சிறந்தது. பங்குச்சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களால் தினசரி நிகர மதிப்பு மாறக்கூடும் என்பதால் நீண்டகாலப் போக்கைக் கவனிப்பதே நலம்.

3. எனது நிகர மதிப்பு எதிர்மறையாக (Negative Net Worth) இருந்தால் என்ன செய்வது?

உங்கள் கடன்கள் சொத்துக்களை விட அதிகமாக இருந்தால் நிகர மதிப்பு நெகட்டிவாக இருக்கும். இதைக் கண்டு அச்சப்படத் தேவையில்லை. உங்கள் முதல் இலக்கு: கிரெடிட் கார்டு மற்றும் தனிநபர் கடன் போன்ற அதிக வட்டிக் கடன்களை விரைவாக அடைப்பதாகும். எங்கள் கடன் அட்டை நிலுவை அடைப்புக் கணிப்பேடு மூலம் திட்டமிடுங்கள்.

4. தங்கம் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் சொத்துக்களை எப்படி மதிப்பிடுவது?

தங்க ஆபரணங்கள் எனில் செய்கூலி/சேதாரம் போக இன்றைய தங்க விலையின் அடிப்படையில் கணக்கிடுங்கள். வீடு/நிலத்திற்கு நீங்கள் வாங்கிய விலையை விட, இன்றைய அரசு வழிகாட்டி மதிப்பு (Guideline value) அல்லது தற்போதைய சந்தை மதிப்பில் 80-90% பாதுகாப்பான தொகையாகக் கொள்ளலாம்.