பண மேலாண்மை சிக்கலானதோ அச்சுறுத்துவதோ அல்ல. முதலீடு செய்வதற்கு முன் உங்கள் குடும்பத்தைப் பாதுகாத்து, பின் சேமித்து, பிறகு திட்டமிட்டு முதலீடு செய்யுங்கள். உங்கள் தற்போதைய நிதி நிலைக்கு ஏற்ப கீழே உள்ள 3 படிநிலைகளைப் பின்பற்றுங்கள்.
படிநிலை 1 · தொடக்க நிலை
அடித்தளம் & குடும்பப் பாதுகாப்பு (Foundation & Protection)
முதலீடு தொடங்குவதற்கு முன் உங்கள் வருமானமும் குடும்பமும் எதிர்பாராத நிதிப் பேரழிவுகளில் இருந்து பாதுகாக்கப்பட வேண்டும். கடனை அடைத்து, அவசர நிதியை அமைப்பதே முதல் படி.
படி 1.1அவசர கால நிதி
குறைந்தபட்சம் 6 மாத அவசர நிதியை அமைத்தல்
வேலையிழப்பு, மருத்துவ அவசரம் போன்றவற்றிற்கு 6 முதல் 12 மாத அத்தியாவசியக் குடும்பச் செலவை எளிதில் எடுக்கக்கூடிய சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது லிக்விட் ஃபண்டில் சேமிக்க வேண்டும்.
கிரெடிட் கார்டு நிலுவை (36%–42% வட்டி) மற்றும் தனிநபர் கடன்களை உடனடியாக அடைக்க வேண்டும். முறையான கடன் திருப்பிச் செலுத்துதல் மூலம் கிரெடிட் ஸ்கோரை 750+ ஆக உயர்த்த வேண்டும்.
முதலீட்டையும் இன்சூரன்ஸையும் பிரிக்கவும் (LIC எண்டோவ்மென்ட் தவிர்க்கவும்). ஆண்டு வருமானத்தைப் போல 15–20 மடங்கு தூய டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் மற்றும் குடும்பத்திற்கு ஃபேமிலி ஃப்ளோட்டர் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் கட்டாயம் தேவை.
வரி விலக்குடன் கூடிய நீண்டகாலப் பாதுகாப்பிற்கு PPF, குறுகிய காலத் தேவைகளுக்கு வங்கி FD மற்றும் RD சேமிப்புகளைப் பயன்படுத்தி உத்தரவாதமான சேமிப்புப் பழக்கத்தை உருவாக்குங்கள்.
வளர்ச்சி & சொத்து உருவாக்கம் (Growth & Wealth Accumulation)
அடித்தளம் உறுதியானதும், பணவீக்கத்தை (Inflation) வென்று நீண்டகாலச் சொத்தை உருவாக்க பங்குச் சந்தை மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகளைத் தொடங்குங்கள்.
படி 2.1முதலீட்டு அடிப்படைகள்
பணவீக்கத்தைப் புரிந்துகொண்டு இலக்கு நிர்ணயித்தல்
பணத்தின் வாங்கும் சக்தி காலப்போக்கில் குறைவதைக் கணித்து, பிள்ளைகளின் கல்வி, திருமணம், ஓய்வூதியம் போன்ற காலக்கெடுவுக்கு ஏற்ப சொத்துகளைப் (Asset Allocation) பிரியுங்கள்.
குறைந்த கட்டண இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட் & நேரடித் திட்டங்கள் (Direct SIP)
மத்தியஸ்தர் கமிஷனைத் தவிர்க்க எப்போதும் நேரடித் திட்டங்களில் (Direct Plans) முதலீடு செய்யுங்கள். நிஃப்டி 50 இன்டெக்ஸ் ஃபண்டில் ஒழுக்கமான மாத SIP மூலம் நீண்டகால செல்வத்தை ஈட்டுங்கள்.
செய்கூலி, சேதாரம் மற்றும் கடை திவால் அபாயங்கள் உள்ள நகைக் கடை சீட்டுகளைத் தவிர்த்து, இறையாண்மை தங்கப் பத்திரங்கள் (SGB) அல்லது தங்க ETF-களில் பாதுகாப்பாக முதலீடு செய்யுங்கள்.
EPF, NPS மற்றும் கூட்டு வட்டி (Compounding) ஆற்றல்
இளமையிலேயே ஓய்வூதிய முதலீட்டைத் தொடங்குவதன் மூலம் கூட்டு வட்டியின் முழுப் பலனையும் பெறுங்கள். அரசு உத்தரவாதம் கொண்ட EPF மற்றும் கூடுதல் வரிச் சலுகை கொண்ட NPS-ஐ இணையுங்கள்.
உங்கள் முதலீட்டுத் தொகுப்பு வலுவடைந்த பிறகு, உலகளாவிய பன்முகப்படுத்தல், மாற்று முதலீடுகள் மற்றும் அடுத்த தலைமுறைக்கான சொத்துப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்யுங்கள்.
படி 3.1உலகளாவிய முதலீடு
அமெரிக்கப் பங்குச் சந்தை & நேரடிப் பங்கு முதலீடு
இந்திய ரூபாய் மதிப்பிழப்பிற்கு எதிரான பாதுகாப்பு மற்றும் உலகின் முன்னணி தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களில் முதலீடு செய்ய LRS வழியே அமெரிக்கப் பங்குகளில் முதலீடு செய்தல்.
ரியல் எஸ்டேட் & உள்கட்டமைப்பு அறக்கட்டளைகள் (REIT & InvIT)
கோடிக்கணக்கில் நிலம் அல்லது கட்டிடம் வாங்காமல், சிறிய தொகையிலேயே வணிக ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் நெடுஞ்சாலைகளில் முதலீடு செய்து சீரான ஈவுத்தொகை (Dividend) பெறுதல்.
உயில் (Will) மற்றும் சட்டப்பூர்வ வாரிசுரிமைத் திட்டமிடல்
வாழ்நாள் முழுவதும் சேர்த்த சொத்துகள் தகராறின்றி குடும்பத்திற்குச் செல்ல உயில் எழுதுதல், நாமினி விவரங்களைப் புதுப்பித்தல் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் வில்லங்கங்களைத் தவிர்த்தல்.
