6 முதல் 12 மாத குடும்பச் செலவு இருப்பு: வீட்டு வாடகை, EMI, மளிகை மற்றும் பள்ளிக் கட்டணம் அடங்கிய தொகையை எளிதில் எடுக்கக்கூடிய சேமிப்பில் வைத்திருக்க வேண்டும்.

அவசர நிதியின் இடம் (Liquidity Allocation): இத்தொகையைப் பங்குச் சந்தையிலோ அல்லது லாக்-இன் திட்டங்களிலோ வைக்காமல், ஒரு பகுதியைச் சேமிப்புக் கணக்கிலும், மீதியை ஸ்வீப்-இன் FD (Sweep-in FD) அல்லது லிக்விட் ஃபண்டுகளிலும் வைத்திருத்தல்.

தனித்துவமான அவசர வங்கிக் கணக்கு: அன்றாட UPI மற்றும் ஷாப்பிங் பரிவர்த்தனைகளுக்குப் பயன்படுத்தாத தனி வங்கிக் கணக்கில் அவசர நிதியை வைத்திருத்தல்.

அவசர கால ரொக்க இருப்பு (Physical Cash): இயற்கைப் பேரிடர் அல்லது இணைய முடக்கங்களைச் சமாளிக்க வீட்டில் ₹25,000 முதல் ₹50,000 வரை ரொக்கமாகப் பாதுகாத்தல்.

சொந்தக் குடும்ப மருத்துவக் காப்பீடு (Family Floater): நிறுவனத்தின் குழுக் காப்பீட்டை மட்டுமே நம்பியிருக்காமல், குடும்பத்திற்குக் குறைந்தபட்சம் ₹10L - ₹15L சொந்தக் காப்பீடு எடுத்தல்.

சூப்பர் டாப்-அப் பாலிசி (Super Top-Up Cover): குறைந்த பிரீமியத்தில் ₹50 லட்சம் முதல் ₹1 கோடி வரை உயர் சிகிச்சைப் பாதுகாப்பைப் பெறுவதற்கு ₹10 லட்சம் டிடக்டிபிள் (Deductible) உடன் சூப்பர் டாப்-அப் இணைத்தல்.

அறை வாடகை வரம்பற்ற பாலிசி (No Room Rent Capping): பாலிசியில் ரூம் வாடகைக்கு உச்சவரம்பு (Capping/Sub-limits) இல்லாததை உறுதி செய்தல்.

பெற்றோருக்கான தனித்துவமான காப்பீடு: வயதான பெற்றோரின் நோய்கள் உங்கள் குடும்பப் பாலிசியின் பிரீமியத்தை உயர்த்தாமல் இருக்க, அவர்களுக்குத் தனியாக மருத்துவக் காப்பீடு எடுத்தல்.

ஆண்டு வருமானத்தை விட 15 - 20 மடங்கு காலவரையறைக் காப்பீடு: எண்டோவ்மென்ட் அல்லது ULIP அல்லாமல், தூய காலவரையறைக் காப்பீடு (Pure Term Plan) மூலம் போதிய காப்பீடு பெறுதல்.

MWP சட்டம் 1874, பிரிவு 6 (Married Women's Property Act): கடன் கொடுத்தவர்களோ அல்லது சட்டப் பிரச்சனைகளோ காப்பீட்டுத் தொகையைப் பறிக்க முடியாதபடி, பாலிசியை MWP சட்டத்தின் கீழ் பதிவு செய்தல்.

முழுமையான வெளிப்படைத்தன்மை: புகைபிடித்தல், மது அருந்துதல் மற்றும் குடும்ப மருத்துவ வரலாற்றை எவ்வித மறைத்தலுமின்றி பாலிசி விண்ணப்பத்தில் தெளிவாகக் குறிப்பிடுதல்.

விபத்து & ஊனமுற்றோர் ரைடர் (Accidental Disability Rider): விபத்தினால் நிரந்தர ஊனம் ஏற்பட்டால் வருமான இழப்பை ஈடுசெய்யும் ரைடரை டேர்ம் பாலிசியில் இணைத்தல்.

அதிக வட்டிக் கடன்களை அடைத்தல் (Zero High-Interest Debt): கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகள், தனிநபர் கடன் மற்றும் BNPL (Buy Now Pay Later) கடன்களை முதல் முன்னுரிமையாக அடைத்தல்.

கடன் தவணை வருமான விகிதம் (EMI to Income Ratio < 40%): வீட்டுக்கடன் உள்ளிட்ட அனைத்து மாதாந்திரக் கடன் தவணைகளும் உங்கள் நிகர ஊதியத்தில் 40%-க்கு மிகாமல் இருப்பதை உறுதி செய்தல்.

வீட்டுக்கடன் முன்கூட்டியே செலுத்துதல் (Prepayment Strategy): ஆண்டுதோறும் அசல் தொகையில் 5% கூடுதல் தவணையாகச் செலுத்தி, கடன் காலத்தை 30-40% வரை குறைத்தல்.

கடன் நற்பெயர் மதிப்பெண் (Credit Score) 750+ பராமரிப்பு: அனைத்துக் கடன் தவணைகளையும், கிரெடிட் கார்டு பில்களையும் உரிய தேதியில் செலுத்தி ஆரோக்கியமான கடன் நற்பெயர் மதிப்பெண்ணை 750+ மேல் பேணல்.

ஒழுங்கான மாதாந்திர SIP முதலீடு: ஊதியம் வந்தவுடன் முதல் செலவாக வருமானத்தில் குறைந்தபட்சம் 20% முதல் 30% வரை மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIP-யில் முதலீடு செய்தல்.

பணவீக்க Step-Up SIP முறை: ஆண்டு ஊதிய உயர்வுக்கு ஏற்ப SIP முதலீட்டுத் தொகையை ஆண்டுதோறும் 10% அதிகரித்தல்.

பாதுகாப்பான கடன் முதலீடு (EPF / PPF): அரசு உத்தரவாதத்துடன் கூடிய EEE வரிச்சலுகை கொண்ட PPF மற்றும் ஊழியர் EPF கணக்குகளை முழுமையாகப் பயன்படுத்துதல்.

தங்க முதலீடு (5% - 10% Gold Allocation): ஆபரணமாக அல்லாமல், இறையாண்மைத் தங்கப் பத்திரம் (SGB) அல்லது கோல்ட் ETF வடிவில் பணவீக்கப் பாதுகாப்பாக வைத்திருத்தல்.

வருடாந்திர சமநிலைப்படுத்தல் (Annual Rebalancing): ஆண்டுக்கு ஒருமுறை பங்குசார் மற்றும் கடன்சார் சொத்து ஒதுக்கீட்டு விகிதங்களை நிர்ணயித்த இலக்கிற்கு ஏற்ப மறுசமநிலைப்படுத்தல்.

அனைத்துக் கணக்குகளிலும் வாரிசுரிமை (100% Nominees Updated): வங்கிக் கணக்குகள், Demat, Mutual Funds, EPF, PPF மற்றும் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் அனைத்திலும் சரியான நாமினி பெயர் சேர்க்கப்பட்டுள்ளதைச் சரிபார்த்தல்.

உயில் தயாரித்தல் (Will Preparation): சொத்துக்கள், வங்கி இருப்புகள் மற்றும் முதலீடுகள் யாருக்குச் சேர வேண்டும் என்பதைத் தெளிவுபடுத்தும் சட்டப்பூர்வ உயில் எழுதி வைத்தல்.

அவசரகால ஆவணத் தொகுப்பு (Family Financial Blueprint / "In Case of Emergency" Dossier): உங்கள் வங்கிக் கணக்கு எண்கள், பாலிசி எண்கள், லாக்கர் விவரங்கள், நிதி ஆலோசகர் தொடர்பு எண் அடங்கிய ஆவணத்தைக் குடும்பத் துணைவருடன் பகிர்ந்திருத்தல்.

டிஜிட்டல் ஆவணப் பெட்டகம் (DigiLocker): பான் கார்டு, ஆதார், சொத்துப் பத்திரங்கள் மற்றும் காப்பீட்டுச் சான்றிதழ்களை டிஜிலாக்கரில் சேமித்து வைத்தல்.